Все про электронные деньги. Электронные деньги, что это такое и как их завести? Платежные системы в России

Развитие денежного оборота привело к появлению электронных денег. Это финансы, хранящиеся в компьютерной памяти на технических устройствах, распоряжаться которыми можно только с использованием специального программного обеспечения. В сравнении с бумажными аналогами, электронные деньги имеют определенные преимущества:

• снижена скорость обработки платежной документации;
• стало проще работать с банковской корреспонденцией;
• стоимость переводов ниже, чем при обычном безналичном обороте.

По сути это электронная форма денежных обязательств кредитно-финансового учреждения. При требовании может быть погашена наличными деньгами.

Деньги на электронный кошелек

Электронный кошелек есть не что иное, как несколько обычных расчетных счетов в банке для хранения и осуществления денежного оборота. Деньги на электронный кошелек друг другу с минимальной комиссией переводят только пользователи одной системы. Для того, чтобы перевести деньги в другую систему, необходимо воспользоваться специальными дополнительными платежными сервисами. С электронного кошелька можно вывести средства на банковскую , подключенную к системе Интернет-банкинга банка-эмитента. Это дает возможность обналичивания денежных средств и получения бумажных банкнот через кассу или банкомат вашей банковской системы.

Системы электронных денег

Существует несколько систем электронных денег. Наиболее популярными на территории России можно признать:

• Webmoney Transfer;
• Яндекс.Деньги;
• QIWI;
• LiqPay;
• EasyPay.

В международном денежном обороте широко используются такие платежные системы, как:

• Liberty Reserve;
• ayza (AlertPay);
• PayPal;
• Moneybookers;
• Moneybookers.

Каждая из систем имеет свои особенности и правила совершения операций с электронными счетами. Различается также соотношение электронных денег к существующему в государстве банковскому курсу. Системы электронных денег- это бессрочные банковские обязательства эмитента электронной валюты.

Обменники электронных денег

Для перевода электронных средств между счетами разных платежных систем, в том числе и для вывода на банковские карточные счета с возможностью последующего получения наличности, существуют обменники электронных денег. Они различаются способами обмена - автоматическим, полуавтоматическим или ручным. В каждом из обменников также устанавливается свой курс для каждой валют и процент за совершение обменных операций между валютными парами. Каждый такой сервис ограничен определенным лимитом - резервом электронных денег. Больше этой суммы обмен невозможен.

Электронный перевод денег

Электронный перевод денег - самая быстрая на сегодняшний день форма совершения расчетных операций с вашего счета в ЭПС (электронной платежной системе) на счет получателя. Операция выполняется практически мгновенно. От вас только требуется наличие достаточной суммы в валюте платежа на счету в ЭПС и указание точных реквизитов получателя электронных денежных средств. Денежный перевод может быть инициирован с любого электронного устройства с установленным на нем соответствующим программным обеспечением (персональный компьютер или носимый гаджет, платежный терминал).

За рубежом системы платежей в Интернете начали развиваться примерно с 1994 года. По развитию технологий платежей в сети Европа и США сильно опережают страны СНГ, хотя следует признать, что за последнее время и здесь произошли существенные изменения в лучшую сторону. Ниже приведено описание некоторых наиболее популярных на постсоветском рынке электронных платежных систем.

Срочно нужны наличные? Хотите оформить ипотеку или авто - кредит? Нужна кредитная или дебетовая карта? Все выгодные предложения на любой вкус собраны в одном месте!

Щёлкните по баннеру ниже, чтобы увидеть все лучшие предложения по кредитам, микрозаймам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам. Выбрав интересующий вас тип кредита или банковской карты, совершите несколько простых действий, чтобы получить быстрый ответ на свой запрос:

1. Ознакомьтесь с представленными условиями.
2. Заполните заявку, не выходя из дома.
3. Получите быстрый ответ по телефону или в sms-сообщении.

Как играть и выигрывать в самых популярных лотереях со всего мира поможет Пошаговое руководство по приобретению билетов и участию в розыгрышах международных лотерей через авторитетного посредника. Там же – инструкции по получению денежных призов и безопасному выводу средств.

Хотите начать прямо сейчас - щёлкайте по баннеру ниже!

Платежная система WebMoney

WebMoney Transfer (или просто ) - самая крупная система электронных денег в русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество пользователей системы WebMoney превысило 6 млн. человек и увеличивается с каждым днем примерно на 5000. Ежедневный оборот в системе - более 20 млн. долларов.

Участником этой платежной системы может стать любой человек, независимо от его возраста, страны проживания или социального положения. очень удобна для совершения платежей через Интернет. Регистрация в системе и открытие кошельков особой сложности не представляют. Подробно об этом смотрите в видео-ролике ниже.

Для использования системыслужит специальная программа WebMoney Keeper , которую Вы бесплатно скачиваете с сайта системы при регистрации. Уровень защиты совершаемых операций очень высокий, поэтому Вы можете быть уверены, что Ваши деньги никуда не исчезнут и все переводы дойдут по назначению. При переводе денег взимается небольшая комиссия (0.8% от суммы перевода) в пользу системы.

В системе существует несколько типов кошельков, соответствующих различным валютам:

Z-кошелек , или кошелек типа Z ("долларовый"). Хранящиеся в нем деньги (их принято для удобства называть WMZ) эквивалентны долларам США. Таким образом, 1 WMZ = $1. Номер Z-кошелька состоит из буквы "Z" и следующих за ней 12 цифр. Когда вы захотите получить деньги на Z-кошелек, просто сообщите вашему контрагенту номер своего Z-кошелька. При этом указание буквы "Z" перед номером обязательно. Пример номера Z-кошелька: Z324039475235. Запись 324039475235 (без "Z") будет неверной.

Та же система работает и с другими кошельками: R-кошелек (WMR) - эквивалент российского рубля, U (WMU) - украинская гривна, B (WMB) - белорусский рубль, E (WME) - евро, Y (WMY) - узбекский сум, G-кошелек, или кошелек типа G. C-кошелек и D-кошелек - это специальные кошельки, которые служат для выдачи и получения кредитов.

Системой периодически вводятся дополнительные типы кошельков. Вы можете создавать любое количество кошельков каждого типа. Существует также возможность управлять кошельками с мобильного телефона, т.о. вы можете проверять баланс и совершать платежи, не имея доступа к компьютеру.

А теперь предлагаю посмотреть видео о том, как правильно зарегистрироваться в системе и открывать различные кошельки.

Перейти на сайт системы .

Платежная система Яндекс.Деньги

Это совместный проект интернет-портала Яндекс и платежной системы PayCash , сохранивший в себе все принципы работы и свойства платежной системы PayCash. Система Яндекс.Деньги представляет собой не просто сочетание надежной технологии PayCash и многомиллионной аудитории Яндекса, но и партнерство с сотнями участников. Среди партнеров банки, провайдеры интернета, интернет-магазины, почта, коммунальные службы, другие платежные системы.

На открытый в системе счет вы зачисляете любым удобным для вас способом свои деньги, как и в обычный банк. После этого вы можете проводить расчеты, можете сами получать деньги в свой кошелек от кого-либо. Электронные деньги с виртуального счета вы при желании всегда сможете обменять на реальные деньги.

Чтобы начать совершать платежи, достаточно зарегистрироваться в системе и пополнить счет любым, удобным Вам способом: через банк, почту, платежный терминал и т.п. Управлять своим Яндекс.Кошельком Вы можете с любого компьютера через веб-интерфейс сайта .

Регистрация в системе проста, понятна и займет у вас не более 5-ти минут.

1. Заходите на сайт системы , щелкаете по надписи "Открыть кошелек".
2. Заполняете открывшуюся форму регистрации (логин, пароль, мобильный телефон) и нажимаете "Продолжить".
3. В открывшуюся форму "Открытие счета" вносим "платежный пароль", "код восстановления" (запишите их вместе с логином и паролем и храните в отдельном месте) и свой имейл. Для продолжения нажимаете "Открыть счет".
4. Через 10-20 сек. счет будет открыт и вы увидите свой номер Яндекс Денег. На скриншоте ниже видно, где находится ваш номер в Яндекс Деньги (обозначен красным элипсом). Сейчас он 15-ти значный. Все номера счетов Яндекс Деньги начинаются цифрами: 41001.

Теперь вы можете начать проводить любые операции со своим новым денежным кошельком.

Перейти на сайт системы .

Платежная система PayPal

PayPal – платежная система, позволяющая быстрее и безопаснее оплачивать покупки, получать и отправлять средства через Интернет. Более 110 миллионов пользователей по всему миру доверяют PayPal и пользуются ее услугами в тысячах интернет-магазинов. Данная платежная система работает с картами Visa, MasterCard и American Express, а с недавнего времени и с Maestro.

Учетная запись, открытая в системе PayPal , обеспечивает удобное перечисление денежных средств из различных финансовых источников (например, ваша кредитная карта или банковский счет) для самых различных категорий получателей (например, интернет-магазин или ваш домовладелец) без раскрытия вашей финансовой информации. При этом номер вашей кредитной карты или ваша банковская информация будут невидимы для конечного получателя.

Настроенность на максимальное удобство и соответствие требованиям пользователя, гарантирующая полное отсутствие дискомфорта и отрицательных эмоций от надоевшей бюрократической схемы, - вот главный аргумент, оправдывающий название этой платежной системы. Регистрация в системе абсолютно бесплатна, а время, которое потребуется на то, чтобы стать пользователем PayPal, минимальное.

Первостепенное значение в выборе PayPal имеет ее глобальность. С помощью данной платежной системы можно совершать увлекательный шопинг в интернет-магазинах США или Китая, будучи при этом жителем России, Украины или другой страны СНГ. Благодаря оперативности действия, средства будут переведены в считанные секунды.

Электронная платежная система PayPal дает возможность привязать к своему аккаунту банковскую карту или банковский сет и в любое время пополнить его, перевести деньги на другие счета, расплатиться за покупки, обменять валюту. При этом обмен валют производится автоматически: если счет отправителя открыт в иной валюте, чем счет получателя платежа, то система конвертирует данный платеж в нужную валюту.

Благодаря инновационным решениям от системы PayPal каждый обладатель мобильного телефона одновременно является владельцем собственного карманного терминала. Мгновенные платежи можно осуществлять со своего мобильного с помощью смс. Пользователю достаточно отправить сообщение на определенный номер с указанием суммы платежа, идентификатора пользователя и подтверждающего кода, чтобы в считанные секунды деньги поступили получателю.

С помощью тщательно спланированного алгоритма функционирования, платежная система PayPal гарантирует каждому пользователю безопасность и уверенность в сохранности собственных средств. Реквизиты платежной карты клиента известны только PayPal: они не оставляются в местах, где совершаются покупки. Эффективность данного принципа подтверждается статистикой: в платежной системе PayPal количество действий, классифицирующихся как мошенничество, значительно ниже, чем в операциях с платежными картами.

Кроме того, в платежной системе PayPal присутствует возможность обезопасить себя от получения некачественных товаров и неоправданных трат. Разрешить острые моменты можно с помощью так называемых диспутов: решение споров относительно неправильно зачисленных средств или невыполненных обязательств со стороны поставщиков товаров или услуг. Это гарантирует уверенность в своей защищенности от недобросовестных или мошеннических действий.

В завершение предлагаем посмотреть короткий видео-ролик о том, как правильно и быстро открыть счет в платежной системе PayPal.

Такой термин, как электронные деньги находится сегодня на слуху практически у каждого из нас. Кто-то активно пользуется этим благом современной жизни, кто-то только слышал об этом, но понятия не имеет что это такое. В нашей статье мы расскажем, что же такое виртуальные деньги и в чем их плюсы.

Если излагаться максимально понятным языком, то электронные деньги – это широчайший спектр платежных инструментов, используемых в сети интернет. С помощью этих платежных инструментов сегодня без проблем можно совершать онлайн-платежи , заказывать авиабилеты, рассчитываться за коммунальные услуги и многое другое.

Какие электронные деньги бывают?

Существуют несколько систем в русскоязычном интернете, предлагающих воспользоваться именно их электронными денежными единицами. Мы рассмотрим самые популярные из них.

Первой по популярности среди пользователей электронными деньгами является система WebMoney. Это одна из надежнейших систем, с которой сотрудничают практически все интернет-магазины. Это означает, что если вы пользуетесь электронными деньгами именно этой системы, то у вас практически никогда не возникнет проблем с расчетом за товары или услуги, купленные в интернете.

Еще одним преимуществом данной платежной системы является то, что вы без проблем сможете привязать к ней карту практически любого банка и выводить ваши электронные деньги уже на реальный банковский счет. Внутри системы можно перечислять деньги с одного кошелька на другой, конвертировать валюту в удобную для вас. Также можно обменивать свои электронные деньги через специальные обменники.

Второй по популярности является система Яндекс Деньги. С этой системой также сотрудничают большинство интернет-ресурсов, предлагающих свои услуги или товары.

Третьей по популярности является система QIWI. Эта система полюбилась многим пользователям за легкость регистрации и простые правила использования.

Эмиссия электронных денег

Если говорить об эмиссии электронных денег, то одним из главных вопросов является вопрос о том, какие именно организации имеют право выпускать электронные денежные единицы. В некоторых странах (Мексика, Индия, Нигерия, Украина, Сингапур) эмиссию электронных денег могут осуществлять только банки. В России же этим занимаются кредитные организации, имеющие лицензию на выпуск электронных денег.

Преимущества виртуальных денег

Главным преимуществом электронных денег является конечно же удобство их использования. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, то получаете довольно широкий спектр возможностей в системе электронных платежей. Сегодня количество товаров и услуг, за которые можно рассчитываться электронными деньгами настолько велико, что всего, конечно же, не перечислить. Вы можете совершать покупки в интернет-магазинах, заказывать всевозможные услуги, авиа- и железнодорожные билеты, и при этом вам не нужно искать ближайший банкомат, чтобы рассчитаться за все это.

Редакция сайт советует подробно разобраться какая именно система подходит вам больше всего и выбрать ту, с которой вам будет работать комфортнее всего.
Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Электронные деньги - качественно новое направление в осуществлении Сегодня электронные кошельки по всему миру позволяют быстро рассчитываться и получать оплату за покупки, осуществлять оплату счетов, зарабатывать, инвестировать, и все это через интернет, не выходя из дома. Удобно? Безусловно. Что же это такое, и какие виды электронных денег в России самые популярные? Обо всем этом - в данной статье.

Что такое электронные деньги и электронный кошелек?

Электронные деньги - то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете. Здесь, так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать авиа- и ж/д билеты, переводить с кошелька на кошелек, выводить их на реальные деньги. Список практически безграничен.

Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации

Расчет электронными деньгами - быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения помагазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.

Что такое ЭПС?

Понятие электронных денег и их виды неразрывно связаны с понятием “электронная платежная система”. Это организация, занимающаяся вашим кошельком после его открытия, аналогично тому, как банк занимается вашими финансовыми операциями после открытия в нем карточного счета.

В России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии. Для чего это делается?

У каждой платежной системы - свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2. Тогда перед вами встанет выбор - открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.

Как положить деньги на кошелек?

Электронные деньги, виды которых будут рассмотрены далее, как правило, закреплены за определенным банком, поэтому перевести в электронные можно через банковскую кассу. Есть такая функция и через мобильный или интернет-банкинг. Вам просто нужно указать, какой платежной системой вы пользуетесь и какую сумму хотите перевести.

Кстати, некоторые виды электронных разрешают создавать пластиковые карты, которыми можно осуществлять расчет через терминал. С них также можно снимать наличность, как и с обычных банковских карточек.

Виды электронных денег и их характеристика

Как уже говорилось выше, правильный выбор кошелька позволит во многом избежать проблем с комиссиями и проволочками с оплатой в будущем. Это решение зависит от того, в какой стране и какие виды расчетов вы собираетесь совершать. Например, в Беларуси электронные кошельки с белорусской валютой активны только после совершения сложной идентификации, поэтому здесь вы вряд ли сможете расплатиться электронным кошельком. Конечно, не везде есть такие сложные нюансы, клиентам далее предлагаются на выбор популярные электронные деньги, виды которых используются при расчетах во всем мире.

PayPal

Одна из самых популярных и удобных платежных систем в мире - принадлежащая всемирному аукциону eBay. Электронные деньги PayPal позволяют рассчитываться ими в 203 странах мира. Особенным преимуществом PayPal являются многочисленные виды финансовых операций и способов вывода наличных средств.

Эта платежная система позволяет:

• переводить любые средства со своего персонального счета;
• осуществлять платежные операции при помощи мобильной версии;
• совершать одновременные операции с несколькими лицами;
• присылать счет на оплату по почте;
• осуществлять ежедневный вывод денег на счет и многое другое.

"Яндекс.Деньги"

Вторые по популярности электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ, - Хоть они и имеют возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, все же их основная валюта - российский рубль.

В этой системе также все быстро и просто, можно проводить огромное количество мгновенных операций:

• оплату квитанций и услуг;
• оплату товаров;
• прием платежей;
• выводить деньги на пластиковую карту;
• перевести с карты на карту другого пользователя.

За эти услуги ОПС снимает 0,5% комиссии от суммы. При выводе средств - 3%.

Большим преимуществом "Яндекс.Денег" является возможность подключения кошелька напрямую к собственному сайту. Так ваши покупатели смогут мгновенно оплатить товар по другому кошельку, счету в банке или карточке прямо на вашем сайте.

WebMoney

Одна из самых первых ОПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожными и четко понимать, где будут проводиться расчеты, подключая эти электронные деньги, виды которых запрещены, например, в Германии.

Система WebMoney использует 4 валюты - доллар, гривну, белорусский и российский рубль. С их помощью можно осуществлять также огромный перечень операций - от оплаты товарных и финансовых платежек до принятия оплаты за товар на собственном сайте.

• через кассу Сбербанка;
• через карту;
• через почту;
• через обменные пункты;
• с помощью Western Union и многих других.

Qiwi

Еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон.

Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, "Единый кошелек", "Деньги Mail" и многие другие. Их использование встречается не так часто, как например, WebMoney или "Яндекс.Деньги". Если вы хотите производить расчеты на территории стран СНГ за товары в интернет-магазинах или, наоборот, получать оплату на сайте, лучше подключить более популярный кошелек.

Как начать пользоваться электронными деньгами

Принцип работы с электронным кошельком обычно одинаков для всех платежных систем, поэтому приведем общий алгоритм действий.

1. Выбираете электронный кошелек, который больше всего вам подходит, и переходите на его официальный сайт.
2. Проходите бесплатную регистрацию, заполняете необходимые данные о себе, при необходимости указываете паспортные данные, в зависимости от того, как вы будете использовать этот кошелек. В некоторых системах рекомендуется пройти процесс верификации и идентификации. Для этого вам, скорее всего, потребуется прислать скан паспорта или приехать в офис ОПС (в банковское отделение) для подтверждения своей личности. Такая сложная система идентификации нужна, если вы, например, частный предприниматель или планируете вводить-выводить большие суммы на кошельке. После прохождения откроется больше возможностей работы со счетом. Многие кошельки, напротив, разрешают открывать кошелек анонимно. Этот вариант подойдет фрилансерам, которые не хотят афишировать свои доходы.
3. Некоторые ОПС предлагают скачать мобильное предложение, с помощью которого удобнее совершать операции, например, WebMoney.
4. Последний шаг предполагает пополнение кошелька наличными или электронными деньгами.

Предостережения

Популяризация электронных денег способствует не только быстрым оплатам через интернет, но и быстро развивающемуся мошенничеству. Поэтому крайне важно выбирать и доверять свои средства надежным проверенным компаниям. Если вы ранее не слышали о той или иной платежной системе, не стоит вводить в форму регистрации свои личные данные и уж тем более перечислять средства, не зная куда. Остерегайтесь мошенничества!

Резюме

Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги - сущность, виды, и формы использования, а также то, что это удобный, быстрый и надежный способ осуществлять денежные операции прямо у монитора своего компьютера. Доверяйте только проверенным платежным системам. Во-первых, они сегодня есть практически в любом интернет-магазине, кассе ж/д и авиабилетов, кинотеатрах, центрах услуг. Они позволяют оплачивать любые квитанции - от штрафов до кредитов и платежек за квартиру. Во-вторых, эти системы надежно защищены от мошенников, и вы можете целиком без опаски доверить им свои средства. В-третьих, они имеют огромное количество способов их удобно пополнять и выводить наличность в случае необходимости.

Развитие интернета способствовало появлению на его ресурсах значительного числа онлайн сервисов, предлагающих электронные деньги как средство платежа за покупки и проделанную работу. Пользователи всемирной паутины быстро оценили преимущества мгновенных платежей электронными деньгами, несмотря на присутствие определенных рисков и слабой регулируемости процесса.

Электронные деньги в современной рыночной экономике уже заняли свою немалую нишу. Все больше предпринимателей пользуются возможностями платежных сервисов и программ. С каждым годом растет удельный вес компьютерных операций среди платежных сделок.

Предлагаем рассмотреть в данной статье основные вопросы, связанные с функционированием цифровых денег в современной финансовой системе.

Что такое электронные деньги

Сущность электронных денег очень проста и доступна для понимая практически любому пользователю Интернета. Большинство из нас в той или иной мере пользовались хоть раз в своей практике электронными деньгами.

В финансовых структурах ЕС, где с начала 90-х годов начали серьезно мониторить обращение появившихся новых платежных инструментов, сформулировали свое понятие электронных денег. Под ними понимаются финансовые обязательства, принятые компанией-эмитентом, выраженные в электронных единицах, находящиеся на программно-техническом оборудовании в распоряжении клиента. При этом они представляют собой эквивалент настоящих денежных средств, содержащихся в эмитирующем банке.

Установлены критерии возникновения электронных денег в современной финансовой системе:

• их размещение и хранение должно быть на программно-техническом устройстве;
• весь объем выпускаемых знаков обязательно обеспечивается реальной денежной массой;
• безусловное принятие в качестве платежного инструмента коммерческими и банковскими структурами.

Эмиссия электронных денег выполняется компаниями, получившими на эту деятельность разрешение от государства. В России этим правом обладают только кредитные учреждения, которым Центробанк выдал соответствующую лицензию.

Электронные деньги в современной рыночной экономике России начинают занимать важное место. Как показывает статистика, структура платежей в стране заметно меняется. Если в 2012 году оплата наличными составляла 78% от общего количества микроплатежей, то в 2018 г. доля цифровых платежей возросла до ощутимых 55%. Это наглядное свидетельство того, что электронные деньги в России развиваются также стремительно, как и в ведущих экономических державах.

Функции электронных денег фактически не отличаются от обычных банкнот или монет. Электронные деньги в современной рыночной экономике успешно выступают как инструмент платежа. Оплата электронными деньгами стала уже привычной во многих сферах: покупки на просторах интернета, оплата коммунальных услуг, поездок в городском транспорте, плата за телевидение, пользование мобильной связью и много чего другого. В большинстве торговых точек установлены терминалы, принимающие пластиковые карты множества платежных систем.

В цифровых знаках можно держать безопасно накопления и сбережения. При желании можно найти ресурсы, где даже начисляют процент или определенные суммы виртуальных единиц на остаток средств. С цифровыми деньгами возможно произвести обмен на наличные в различной валюте.

Будущее электронных денег

Перспективы развития электронных денег огромны - ввиду простоты их использования.

Финансовый статус электронных денег в современной экономике – это инструмент платежа, которому присущи свойства обычных денег. С наличными купюрами они схожи тем, что потребители могут рассчитываться, не прибегая к услугам банков. По сути, цифровые деньги стали все больше заменять наличные расчеты, и по мнению многих финансистов способны полностью вытеснить наличные средства. У них есть целый ряд преимуществ:

• мгновенный расчет;
• не нужно считать и искать сдачу;
• существенно сокращают время обслуживания клиентов;
• сокращают расходы на изготовление банкнот и монет, издержки по их перевозке, хранению, охране;
• исключают человеческий фактор при расчетах;
• отсутствует фактор износа купюр и монет, потери физических свойств для обращения.

По сути, электронные наличные деньги - это цифровая по технологии форма выражения цены какого-либо имущества, к которому принадлежат и деньги. Данное утверждение хорошо видно на примере наличия средств в мобильном телефоне.

Радужные перспективы развития электронных денег подтверждает и динамика такого показателя, как структура платежей. Все более расширяются технические возможности онлайн-сервисов, становятся обычными торговые операции в зарубежных интернет-магазинах. Растет количество платежей через электронные кошельки, все чаще оплату покупок возможно производить сотовым телефоном. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы именно этот способ платежей ждет наибольший прорыв. Повышается роль электронных денег в бизнес-отношениях между экономическими субъектами. Для них сервисы предлагают новые услуги по приему и обработке платежных инструментов.

Появляются новые цифровые криптовалюты; как называются многие из них сложно даже запомнить.

Разница между электронными и безналичными деньгами

Расчеты безналичными деньгами производятся всегда персонифицировано, с четким указанием реквизитов плательщика и получателя, в них пронимают непосредственное участие банки, которые открывают для этого специальные счета. При цифровых расчётах плательщику достаточно указать реквизиты, название контрагента. Поэтому к электронным деньгам не относят депозитные средства.

Технология платежей электронными деньгами в различных платежных ассоциациях имеет схожие основные принципы. Учредителями производится эмиссия электронных денег, создается коммуникационная база сервиса. Она включает:

• официальный сайт, на котором производятся регистрация участников системы и транзакции по их счетам;
• цифровые кошельки, информирующие своего клиента о сумме, которой он может оперировать;
• онлайн сервис, через который производятся операции по запросам пользователей.

Организатор системы заключает соглашение с кредитной организацией, которая будет осуществлять конвертацию настоящих денежных средств в электронные.

Полезные термины

Познакомимся с некоторыми терминами, применяемыми в практике электронных расчетов.

Клиринговая организация . Осуществляет передачу денежной стоимости и информации внутри созданной финансовой структуры.

Клиринговая палата . Центр, благодаря которому банки и участники ассоциации обмениваются финансовой информацией. Отвечает за осуществление расчетов по установленным правилам и в назначенное время.

Электронный кошелек . Перезагружаемая многоцелевая предоплаченная карта. Используется для микроплатежей.

Эмитент . Компания или банк, который эмитирует соответствующий платежный инструмент.

Платежная система . Состоит из организаций, финансовых инструментов, банковских процедур, обеспечивающих проведение денежных расчетов.

Предоплаченная карта . Карта, которую держатель заранее оплатил эмитенту.

Электронный платёж . Платёж, проводимый с помощью программно-технического оборудования по установленным правилам.

Классификация, виды

Классификация электронных денег традиционно подразумевает их следующее деление:

1. по типу технического устройства – с использованием сетей или смарт-карт;
2. уровню общения – персонифицированные или анонимные;
3. государственному регулированию статуса цифровых денег – фиатные и нефиатные.

Электронные деньги на базе смарт-карт внешне выглядят как пластиковые карты с микрочипом. Держатели переводят на них средства со своих банковских счетов. В дальнейшем все операции с подобными картами осуществляются только в границах средств, перечисленных заранее. К таким инструментам относятся пластики MONDEX, Visa cash.

Более распространены и известны многим пользователям интернета электронные деньги на базе сетей. Так называемые электронные кошельки используют филансеры, покупатели товаров в сетевых магазинах, любители всевозможных онлайн игр. Подобные виды электронных денег применяются большинством коммерческих сервисов.

Анонимные системы представляют клиентам возможность производить платежи без авторизации. Персонифицированные сервисы требуют непременной идентификации клиента.

К фиатным относят цифровые средства, обеспеченные национальной валютой. Их эмиссию и дальнейшее функционирование, порядок проведения операций, регулируются законами данного государства.

Нефиатные виды электронных денег представляют валюту, выпуск которой осуществлен частной платежной ассоциацией. Их обращение правительства регулируют только в определенной части.

Международные

Электронные деньги в современной рыночной экономике представляют прежде всего крупнейшие трансконтинентальные компании.

Paypal

Многие пользователи и эксперты считают ее самой популярной электронной ПС в мире. Гигант индустрии быстрых расчетов работает с фиатными дензнаками в 200 государствах, имеет свыше 200 млн пользователей. К кошельку зарегистрированных участников предлагается привязка многоцелевой банковской карты.

Электронные средства Пейпал принимают практически в любом сетевом магазине на планете. При оплате нет необходимости ввода реквизитов пластика. Структура давно зарекомендовала себя как безопасный сервис при оплате заказов в интернете: данные о клиенте никогда не будут переданы третьим лицам или торговым сетям. С 2011 г. работает в России.

К недостаткам системы относят высокие комиссионные, возможные блокировки учетной записи по незначительным поводам.

AliPay

Крупнейшая платёжная система, входящая в Alibaba Group. Создана в 2004 г. Помимо оплаты товаров внутри группы Alibaba Group, услугами Алипей пользуются свыше 460 тысяч фирм по всей планете. Компанией разработана программа платежа напрямую с сотового телефона.

PAYEER

Производит переводы без комиссий во всех странах мира. Насчитывает свыше 15 млн. пользователей. Для клиентов при проведении операций соблюдается анонимность. Отсутствует блокировка учетных записей. Можно выпустить бесплатную карту и осуществлять выводы на нее с нулевой комиссией.

Российские

Электронные деньги в России стали широко известны во многом благодаря работе в стране таких ветеранов рынка, как Вебмани, Яндекс.Деньги, КИВИ.

Яндекс.Деньги

Работает свыше 16 лет. Производит переводные операции. Предоставляет возможность расплачиваться за услуги телефонной связи, интернет-ресурсов, ЖКХ; заниматься продажей, куплей и обменом цифровых валют; привязывать к кошельку карту от Яндекса, с которой можно расплачиваться в магазинах. Создан сервис для приема платежей бизнес-структурами Яндекс.Касса. Насчитывает свыше 20 способов оплаты.

Вебмани

Один из ветеранов платежной индустрии на российском рынке.Специально создана для русскоязычных пользователей Всемирной сети.

Особенностью системы является оплата электронными деньгами – титульными знаками WM.

С её помощью потребители могут оплачивать приобретение товаров и услуг на вэб сайтах, осуществлять обмен «титульных» знаков WM на реальную валюту через обменники. Для предпринимателей созданы программы приема платежей за продукцию на своих сайтах. Пополнение кошелька предусматривает применение нескольких способов.

Киви

Известна своими многочисленными терминалами по приему простейших платежей за телефон, коммунальные услуги и т. п. Оплата электронными деньгами возможна также через мобильное приложение или компьютер, причем ввод средств и оплата многих сервисов производится без комиссии. Вывод средств с кошелька осуществляется разными способами, в том числе на карту Киви, с которой можно совершать покупки в магазинах.

Иностранные

Электронные деньги в современной рыночной экономике давно стали интернациональными, перешли границы между странами и континентами. Так, россияне могут пользоваться услугами многих зарекомендовавших себя иностранных компаний.

ADVCASH

Основана в 2014 году. Многофункциональная платежная система. Осуществляет транзакции по всему миру. Работает со всеми основными в России валютами.

Предлагает как виртуальную, так и пластиковую карту МастерГард. Все внутрисетевые транзакции – без взимания комиссии.

PERFECT MONEY

Создана в 2007 году. Официальный веб-портал поддерживает 23 языка. Обрабатывает свыше 40 млн операций ежедневно. Минимальные комиссии. Купля-продажа фиатных и электронных валют онлайн. Кошелек можно пополнить разными способами. Заслуживает внимания такая опция, как ежемесячные выплаты клиентам с суммы остатка на счете. Высокий уровень защиты аккаунтов.

Epayments

Основана в 2011 г. Насчитывает более полумиллиона участников системы. Ежегодный объем сделок составляет свыше трех с половиной млрд евро.

Доступен вывод дензнаков на карты ePayments, Visa, MasterCard, на счет в банке, на аккаунт в Яндекс.Деньги. Многоцелевая карта компании от Mastercard позволяет расплачиваться в магазинах, обналичивать средства в банкоматах России, также, как и в других странах мира.

Американские

PAYONEER

Основана 14 лет назад. Основное направление: выполнение переводов денежных средств. Востребована у фрилансеров, выполняющих заказы от зарубежных компаний: сервис осуществляет выплаты без территориальных ограничений. Может производить выплаты в 200 странах, используя более чем 90 местных валют. Одно из достоинств компании: для любого клиента счет открывается в долларах США. Характерны минимальные комиссии на операции по переводам и снятию наличных.

Stripe

В США считают сервис отличной альтернативой PayPal. Предприниматели, воспользовавшись услугами компании, смогут принимать платежи из 25 стран в 100 различных валютах разными способами. Обладает простым и понятным интерфейсом.

Какие электронные деньги лучше

Электронные деньги в современной рыночной экономике играют все большую роль. Для предпринимателей важно определиться с кем лучше сотрудничать в этой сфере.

Выбор лучшей системы во многом зависит от потребностей пользователя. Кого-то интересуют низкие комиссии, другому важно выбрать конкретный денежный знак. Мы составили на основе подобранных вышеуказанных компаний список из шести особо зарекомендовавших себя на рынке электронных платежных систем.

1. Paypal
2. Payeer
3. Advcash
4. Perfect money
5. ePAYMENTS
6. Яндекс.Деньги

← Вернуться